Taux dé défaillances réglementaires

Le code monétaire et financier impose aux plateformes ayant le statut réglementaire IFP IFP Intermédiaire en Financement Participatif (contrôlé par l’ACPR). Les prêteurs (particuliers uniquement) sont limités à des investissements ne pouvant dépasser 2.000€ par an et par projet. de publier, tous les trimestres, leurs taux actualisés de taux de défaillances (que nous nommons taux d’incidents). Les plateformes ayant le statut de CIP CIP Conseiller en Investissements Participatifs (contrôle par l’AMF). ne sont pas tenues réglementairement de publier ces taux de défaillances.

Taux d’incidents en volume : la somme du capital restant dû des crédits et prêts sans intérêt présentant une échéance impayée depuis plus de deux mois (60 jours) et le nombre de projets correspondant sur la somme du capital restant dû de l’ensemble des prêts et le nombre de projets correspondant.
Taux d’incidents en nombre : la somme des projets pour lesquels des échéances de remboursement de crédits ou de prêts sans intérêt restent impayées chaque mois sur le nombre total de projets pour lesquels des remboursements sont en cours.

Certaines plateformes publient des taux d’incidents sur des périodes de 180 jours (6 mois). Ces publications n’ont rien de réglementaires et ne sont pas reprises dans cette liste. La date de la revue des taux d’incidents est indiquée. Il convient de se rendre sur les plateformes en question afin de connaître les potentielles dernières mises à jour.

Relevé des taux d'incidents d'une sélection de plateformes de CrowdFunding proposant des prêts

Plateforme	Taux incidents/volume (en %)	Taux incidents/nombre (en %)	Date de publication taux incidents
BABYLOAN	19,56%	28,50%	01/06/2020
BIENPRETER	0,00%	0,00%	nc
BLUEBEES	5,70%	12,50%	30/06/2020
BOLDEN	4,75%	19,72%	01/07/2020
ENERFIP	0,00%	0,00%	08/12/2020
FUNDIMMO	1,00%	3,00%	25/07/2020
HELLOMERCI	8,68%	27,68%	30/06/2020
HOMUNITY	0,00%	0,00%	22/07/2020
LENDOPOLIS	63,30%	55,56%	30/06/2020
LENDOSPHERE	0,00%	0,00%	17/07/2020
LES ENTREPRÊTEURS	9,32%	7,08%	01/08/2020
LOOKANDFIN	1,96%	nc	20/07/2020
LUMO	0,00%	0,00%	19/08/2020
MIIMOSA	1,72%	3,81%	01/07/2020
OCTOBER	5,53%	11,25%	30/11/2020
PRETUP	13,58%	10,36%	30/06/2020
PREXEM	15,79%	21,29%	10/07/2020
WESHAREBONDS	0,00%	1,69%	22/07/2020
WISEED	0,30%	0,25%	23/07/2020
Source : CrowdFundingRAMA. Liste présentée triée par nom de plateforme. Liste non exhaustive des offres du marché. Selon l'article R548-5 du Code Monéraire et Financier, l'intermédiaire en financement participatif doit publier sur son site internet, de manière facilement accessible depuis la première page, trimestriellement : – Taux d'incidents en volume : la somme du capital restant dû des crédits et prêts sans intérêt présentant une échéance impayée depuis plus de deux mois et le nombre de projets correspondant sur la somme du capital restant dû de l'ensemble des prêts et le nombre de projets correspondant; – Taux d'incidents en nombre : la somme des projets pour lesquels des échéances de remboursement de crédits ou de prêts sans intérêt restent impayées chaque mois sur le nombre total de projets pour lesquels des remboursements sont en cours;

Taux de défaillances (ou d’incidents) vs Taux de défauts

Les termes s’entrechoquent souvent, entre défaillances, incidents et défauts. Si visiblement pour bon nombre d’acteurs tous ces termes semblent vouloir dire la même chose, de notre côté nous réservons le terme de défaut à un prêt Prêt qui ne sera jamais remboursé. Avant ce point de non retour, tous les retards de remboursements sont considérés comme des défaillances ou des incidents de paiements.

Un taux d’incident élevé ne veut pas dire que les épargnants vont tout perdre. Cela indique simplement que des retards de remboursements de plus de 60 jours ont été constatés. C’est tout.